女性整容保险赔吗?

2020-02-01 04:10栏目:整形医生

  数据显示,2019年中国纯医美市场规模高达2560亿元,近五年的平均增速为30%左右,预计2025年中国医美市场规模突破万亿元。(来源:更美《2019医美白皮书》)

  可见,医美逐渐日常化,越来越多的人正在不断变美变自信,但想必大家也听说过,因整形美容手术发生意外的事件时有发生。

  在此情况下,能否通过保险产品降低相关风险呢?今天,就聊聊这个话题。主要内容如下:

  80后喷神仙水,90后补水光针。据了解,2019年中国医美消费者平均年龄24.45岁,90后成为绝对的主力。

  随着医美的高需求,各种有关整形的机构和平台纷纷出现在人们的视野中。目前,国内的医美产业主要分为三类:公立医院整形科、民营机构和互联网平台,主要特点如下:

  主要进行伤后修复、矫正等被动整形手术,比民营机构具备更先进的整形技术,对于高难度整形手术的安全性相对更高;

  民营医美机构占比超过九成,已成为医美市场的主导力量,但大部分医美民营机构普遍存在销售费用高,导致净利润偏低的问题,通常净利润只占毛利润的百分之十几;

  在移动互联网和消费升级的双重驱动下,互联网医美平台发展壮大,逐渐成为医疗美容产业链的枢纽环节,一些知名互联网医美APP倍受投资人的关注,美容器材公司已完成多轮融资。

  在中国,虽说医美市场的规模或达2245亿元,但每百万人中只有不到3位整形外科医生。(数据来源:丁香医生)

  当正规机构的不足、信息交流的不对称,再遇上狂热待哺的消费市场,整个医美行业就有点乱套了,因操作不规范出现意外甚至丧命的社会新闻时有发生。那我们应该如何识别正规的医美机构呢?

  据统计,我国医美行业的合规执业者约17,000人,而医美行业的从业者却超过15万人。全国每年因整形美容而导致毁容的投诉超过2万起,这些案例大多源自非法医疗美容。(数据来源:丁香园)

  医美乱象的彻底规范还需要不少时间。在规范之前,大家谨慎选择靠谱医美机构和适合自己的项目就变得极其必要。毕竟脸只有一张,生命也只有一次。

  如果查不到信息的诊所,就别去了!而医疗美容中用到的药品和仪器的资质在国家食品药品监督管理总局的官网上也是可以查到的:

  除了在网上查询相关的信息,还可以去了解一下医美机构是否有《医疗机构执业许可证》,医师和护士是否具有专业资质等。为了自己的健康和美貌,一定要选择正规的医疗美容机构。

  美容整形手术包含两类:整形外科手术和美容手术,美容器材公司虽然这两种都叫手术,但是区别很大:

  重疾险对于“医学必须”的整形手术是可以报销,只是理赔条件和赔付范围有些区别,我们以完美人生守护(尊享版)为例,进行说明:

  严重III度烧伤属于银保监会规定的25种重疾之一,每个重疾产品都会包含,而且理赔定义都是一样的,但是轻症是由各家保险公司自行定义的,所以不同产品会有些区别:

  如上图,超级玛丽2020要求较小面积III度烧伤面积小于15%,而完美人生尊享版要求小于20%;而且,超级玛丽2020的面部重建手术有隐形分组,如果烧伤程度达到较小面积III度烧伤、中度面部III度烧伤、轻度面部III度烧伤或中度面部III度烧伤,面部重建手术不予赔付。

  对于整形美容手术、整容手术、牙科疾病及相关治疗,百万医疗险是不会赔付的:

  可以看到,如果是美容手术和非意外伤害事故导致的整形手术,百万医疗是不赔付的,但是如果是因意外导致的“必须”的整容手术,医疗险可以赔。

  所以,医疗险可以赔付意外导致而必须进行的整容手术,但是会对整形美容手术中发生医疗事故进行免责。

  但是如果是因意外导致的面部毁容,而且伤残程度符合《人身保险伤残评定标准》可以获得理赔。

  意外险将伤残程度划分为一至十级,最重为第一级,最轻为第十级,伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%,伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%,每级相差10%。

  寿险赔付范围为全残和身故,而且免责条款比较少,通常不会将整形手术进行免责:

  综上可以看出,如果是满足变美需求的美容手术,大部分商业保险是会进行责任免除的;而对于修补伤残的整形外科手术可以分为以下情况:

  商业保险对于整容手术的赔付是比较严格的,很多产品会进行免责。那么市场上有没有专门针对整形而推出的保险呢?远虑君总结了一下,分为以下三类:

  产品责任险和医师、美容师责任险一般来说是有厂商或者美容机构投保的,而作为消费者,我们可以在手术前给自己投保一份保险。

  可以看到,无论是性价比还是保障责任全面性都是平安医疗美容险表现更加突出,如果有这方面的需求可以考虑平安医疗美容意外险。

  整形意外险并不是所有整形过程中发生的手术意外都可以赔付,对于医疗机构和医师资格都有严格的规定:

  如上图,整形意外险要求一定是有执业许可证的医美机构和有医师资格证的专业医师实施的手术才能理赔。如果去的是没有营业执照的“黑诊所”依然得不到赔付。

  而且平安医疗美容责任险对于承保年龄也有限制,接受0-80周岁的身体健康人员,其中60周岁以上人员保险金额减半,保费不变。

  除了对整形美容的医疗机构和医师有要求,对于手术中使用医疗器材,条款中也有相关规定:

  如果在手术过程中使用了不正规的药品、卫生材料或者医疗器械,保险公司也不会进行赔付。所以无论是从健康的角度还是保险的角度,一定要选择正规的机构和产品。

  美国经济学家丹尼尔·汉默许出版过一本严肃探讨美丽所带来收益的书籍——《美丽即财富》。他用数据证实:

  美人能够获得更多被雇佣的机会,工作起来更有成果、盈利更高,也能维持更稳定的收入;美人更有可能获得贷款,或以更有利的条件争取到贷款……

  在这个看脸的社会,大家似乎都默认整形是一种自我投资的方式。但是如果真的想通过整形手术改变自己,远虑君有以下几点建议:

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